Flatex Erfahrungen & Test

Bei Flatex handelt es sich um einen der bekanntesten deutschen Discount-Broker für Kunden in Deutschland & Österreich. Das Handelsangebot ist mit Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, ETCs,  Zertifikaten, Optionen sowie Futures breit aufgestellt. Die Ordergebühren sind niedrig gehalten.

Zusammengefasst

• Der Test ergab 9/10 Punkten. Unsere Erfahrung war großteils positiv.
• Flatex ist einer der größten und bekanntesten Online Broker in Deutschland.
• Das Depot kann kostenlos ¹ geführt werden, Negativzinsen auf Einlagen im Verrechnungskonto gibt es nicht. Das Kapital muss also nicht gleich in den Markt fließen.
• Die Depotführung ist für Investoren ab 18 Jahren möglich.
• Die Ordergebühren für Aktien im Inland sowie auf Xetra sind günstig. Manche Wertpapiergeschäfte mit Auslandsaktien dagegen können teurer sein.
• Trader können außerbörslich handeln.
• Die börsennotierte Flatex AG ist 2020 mit Degiro zusammengeführt worden.

Über Flatex

Im Sommer des Jahres 2009 ging die Flatex AG unter Leitung ihres Gründers und Mehrheitsaktionärs Bernd Förtsch an die Börse. Im Jahr 2014 erfolgte die Umfirmierung in FinTech Group AG als Marke der FinTech Group Bank AG.

Laut dem Geschäftsbericht von flatex wickelte der Broker im Jahr 2017 gut 10,1 Millionen Wertpapiertransaktionen von über 217.000 Kunden ab.

Das Depotvolumen lag dabei bei rund 7,5 Milliarden Euro, wobei die Provisionserträge demnach 77,49 Millionen Euro betrugen.

Flatex erhielt bereits mehrfach Auszeichnungen als Bester Online Broker, unter anderem vom Handelsblatt oder der WirtschaftsWoche.

Ebenso zeichnete die Stiftung Warentest bereits im Jahr 2011 flatex als Onlinedepot-Testsieger aus.

Da der Online-Broker in Deutschland beheimatet ist, sind die Einlagen der Kunden durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Als Alternative zu Flatex wird die Comdirect angesehen.

Das Angebot von flatex

Das Portfolio der Webfiliale von flatex ist inzwischen recht umfangreich.

Denn der Online-Broker bietet den Handel mit Aktien, Zertifikaten, Optionsscheinen, Anleihen, offenen Investmentfonds, ETFs, ETPs und Devisen an und betätigt sich auch als Derivate-Broker.

Im Nachfolgenden schauen wir im Detail auf die Angebote von flatex.

Die Möglichkeiten des Wertpapierhandels sind bei flatex enorm groß.

Denn hier steht Ihnen nicht nur der börsliche Handel an allen deutschen und mehreren internationalen Börsenplätzen zur Verfügung.

Sie können nämlich auch am außerbörslichen Direkthandel von Aktien, Zertifikaten, Optionsscheinen, Fonds und ETFs partizipieren.

Möglich sind bei dem Anbieter auch ein 0-Euro-Handel ² ³ ab 500 Euro Ordervolumen für bestimmte Produkte ² ⁴, ein vollintegrierter Derivate-Handel sowie Fonds und ETFs als Einmalanlage oder Sparplan.

Beim börslichen Handel deckt flatex die deutschen Parkettbörsen, die elektronischen Börsen und andere elektronische Marktplätze ab.

Dabei können Sie bei dem Broker bereits ab einem Festpreis ab 2,90 Euro pro Order ³ plus den Börsengebühren kaufen und verkaufen.

Beim außerbörslichen Handel wiederum handeln Sie direkt mit anderen Teilnehmern des Finanzmarktes.

Hier können Sie zu einem Festpreis von 2,90 Euro ³ zuzüglich der Fremdspesen handeln.

Sollte das Ordervolumen bei den Premiumpartnern von flatex 500 Euro übersteigen, ist das Ganze sogar kostenlos ² ⁴.

Die Eröffnung eines Depots

Ein Depot bei flatex zu eröffnen, ist kein Hexenwerk, dennoch müssen Sie einige wichtige Fakten nicht außer Acht lassen.

So müssen Sie verschiedene Sicherheitsvorschriften einhalten, um ein Depot zu eröffnen.

Dies liegt an den entsprechenden Gesetzesänderungen, um Kunden vor Betrug, Abzocke, Korruption oder Geldwäsche zu schützen.

Entsprechend müssen Sie bei diesem Anbieter zunächst ein Formular wahrheitsgemäß ausfüllen, ausdrucken und unterschreiben.

Auch wenn dies nicht unbedingt bei jedermann auf Zustimmung stößt, so ist dieses Prozedere zur Zulassung zum Handel enorm wichtig.

Denn Neukunden müssen einige Fragen vorab beantworten, damit diese beim Handel bei flatex zugelassen sind.

Dabei steht vor allem die eigene Bewertung der Risikoklasse im Mittelpunkt.

Sie müssen hier Ihre eigene Risikoklasse aus einer von fünf Stufen zwischen konservativ über risikobewusst bis hin zu hochspekulativ einstufen, wobei das Unternehmen hierbei die Vorgaben der Verbraucherzentralen aufgreift.

Denn das Wertpapierhandelsgesetz sieht zwar eine Selbsteinschätzung vor, gibt selbst aber keine genaue Definition dieser Klassen.

Wenn Sie das Formular komplett ausgefüllt haben, gehen Sie mit dem Formular zur nächsten Postfiliale, um mit dem PostIdent-Verfahren Ihre Identität zu bestätigen.

Danach gehen die Dokumente zur Post und innerhalb weniger Tage sollte Ihr Depot dann eröffnet sein.

Allerdings können Sie diesen Vorgang abkürzen.

Denn flatex bietet auch ein VideoIdent-Verfahren, mit dem Sie Ihre Identität online innerhalb weniger Minuten bestätigen.

Dazu halten Sie Ihren Personalausweis in verschiedenen vorgegebenen Personen vor Ihre Webcam.

Insgesamt geht die Depoteröffnung schnell und wenig kompliziert vonstatten.

Neulingen im Handel steht zudem die Möglichkeit zur Verfügung, den Trader zunächst ausführlich mit einem Demokonto kennenzulernen.

Konditionen & Gebühren für den Handel auf flatex

Eine der wichtigsten Fragen bei jedem Broker ist natürlich der Blick auf die Depotgebühr und sonstige  Gebührenstruktur.

Hier kann flatex durchaus überzeugen.

Denn das Unternehmen hat für Privatanleger eine leicht verständliche Gebührenstruktur geschaffen, die zudem mit Blick auf den restlichen Markt gute Preise bietet.

Zudem gibt es ausschließlich Festpreise, sodass die Gebühren transparent dargelegt sind.

Denn für den Handel an den deutschen Börsen müssen Sie für alle Wertpapiere, die Sie handeln können, eine fixe Gebühr bezahlen.

Diese beträgt 2,90 Euro zuzüglich der börsenplatzabhängigen Gebühren.

Für den Handel an den Auslandsbörsen in Europa, den USA und Kanada sind meist andere Gebühren fällig, wobei bei jeder Order von bis zu 40.000 Euro die Börsengebühren zusätzlich zu zahlen sind.

Beträgt der Wert der Order eine höhere Summe, müssen Sie zusätzlich 0,04 Prozent zahlen.

Insgesamt können Sie dabei auf durchaus beeindruckende mehr als 40 Orderarten zurückgreifen.

Darüber hinaus gibt es für den außerbörslichen Direkthandel bei flatex einen Festpreis von 2,90 Euro.

Der Handel mit bestimmten Fonds, Optionsscheinen und Zertifikaten bei zehn Premiumpartner von flatex wiederum schlägt im Direkthandel mit 3,90 Euro zu Buche.

Über die jeweilige Fondsgesellschaft lassen sich zudem mehr als 3.000 Fonds handeln.

Hier gibt es einen Rabatt von 50% auf den Ausgabeaufschlag.

Fonds-Sparpläne sind für 1,50 Euro erhältlich.

Sollte ein Mitarbeiter die Order am Telefon entgegennehmen, müssen Sie zudem weitere 15,90 Euro für die Auftragserteilung einkalkulieren.

Nehmen Sie diesen Vorgang über einen Sprachcomputer vor, zahlen Sie keine weiteren Kosten.

Das Depot selbst ist bei flatex kostenfrei zu haben ¹.

Was insbesondere Kleinanleger freuen dürfte: es gibt auch keine Mindestgebühren und auch keine Kontoführungsgebühren.

Den Negativzins von 0,4 Prozent auf Guthaben gibt es nicht mehr.

Eine Mindesteinzahlung auf das Depot gibt es nicht.

Auf eine Kostenfalle müssen Sie aber bei flatex achten, wenn Sie mit Aktien aus dem Ausland handeln.

Denn hier erhebt der Broker bei Dividendenausschüttungen eine Gebühr von 5,90 Euro je Dividendenzahlung bei einem Gegenstandswert ab 15,00 Euro.

Wenn ein ausländisches Unternehmen quartalsweise auszahlt, ergibt sich so ein Posten, den Sie nicht unterschätzen sollten.

In Sachen Wertpapieren ist der Premiumhandel mit den Partnern Morgan Stanley, Goldman Sachs, Deutsche Bank, HBSC, UBS Vontobel und NBP Paris kostenlos*.

Ferner können Sie mehr als 350 ausgewählte ETFs kostenlos ² ⁴ besparen.

Ansonsten kostet jede Sparplanausführung 1,50 Euro.

Darüber hinaus gibt es eine Reihe von weiteren Kosten, die Sie im umfangreichen Preis-/Leistungsverzeichnis von flatex einsehen können.

Grundsätzlich ist die Kostenstruktur gut und transparent.

Allerdings müssen Sie bei den jeweiligen Transaktionen genau ins Detail schauen.

Der mobile Handel bei flatex

Positiv zu erwähnen ist, dass Sie unterwegs keine zusätzliche App benötigen, da der Wertpapierhandel auch mobil über das Webangebot des Brokers komplett zur Verfügung steht.

Kundenservice bei flatex

Den Kundenservice von flatex erreichen Sie leider nicht rund um die Uhr.

Telefonisch steht Ihnen der Kundenservice des Brokers von Montag bis Freitag von 8:00 Uhr bis 22:00 Uhr zur Verfügung.

Zudem können Sie mit einem Kontaktformular auf der Webseite mit dem Kundenservice Kontakt aufnehmen.

Zudem finden Sie auf der Webseite von flatex einen umfangreichen FAQ-Bereich.

Die Akademie des Online-Brokers bietet außerdem zahlreiche Webinare online an.

Ebenso ist der Broker auf allen bekannten Sozialen Netzwerken wie Facebook oder Twitter unterwegs.

Allerdings gibt es keinen Live-Chat.

Wir haben den Kundenservice in unserem Test auf die verschiedenen Weisen kontaktiert und hierbei jeweils sehr schnell und kompetent Antworten auf unsere Fragen erhalten.

Bei unseren Anrufen bei der Hotline hielten sich die Wartezeiten jeweils in Grenzen, Antworten auf E-Mails erhielten wir in einem Zeitfenster zwischen 12 und 80 Minuten.

Sämtliche Informationen, die wir erhielten, waren jeweils ausführlich und korrekt.

Zudem stufen wir den Kundenservice nach unseren Erfahrungen als sehr freundlich ein.

Sicherheit

In Sachen Sicherheit kann flatex voll punkten.

Zum einen ist das Webangebot des Online-Brokers verschlüsselt.

Zum anderen setzt der Anbieter bei den Transaktionen im Depot auf das iTAN-Verfahren.

Sie erhalten eine iTANCard in der Größe einer Scheckkarte und können damit Wertpapiere sicher handeln.

Ebenso ist auch eine Eingabe als Session-TAN möglich.

Zudem gibt es die flateXSecure-App, die sogar noch sicherer als die iTANCard einzustufen ist, ist doch der Diebstahl der Karte beispielsweise möglich.

Darüber hinaus können Sie Auszahlungen nur auf ein vorher angegebenes Konto ausführen.

Somit also können keine fremde Personen Geld auf ihr eigenes Konto überweisen.

Zwar ist eine Änderung des Referenzkontos möglich.

Allerdings können Sie dies nur schriftlich vornehmen.

Zudem müssen die Namen von Kontoinhaber und Depotinhaber übereinstimmen.

Ebenso sicher sind Ihre Einlagen bei flatex.

Denn wie wir schon zuvor angeführt haben, sind Einlagen bei dem Online-Broker im Rahmen der gesetzlichen Einlagensicherung in Deutschland bis zu einer Höhe von 100.000 Euro pro Kunde abgesichert.

Bis zu diesem Betrag können Sie also gefahrlos bei flatex Ihr Geld auf dem Verrechnungskonto liegen lassen.

Das betrifft aber nur das Verrechnungskonto, denn das Depot mit Aktien, Fonds und den sonstigen Wertpapieren fällt bekanntlich nicht unter die Einlagensicherung.

Stattdessen ist dies Sondervermögen bei einem dritten Vertragspartner.

Wenn diese insolvent sein sollte, sind hier die Wertpapiere entsprechend geschützt.

Comdirect als Alternative zu Flatex

Sollte jemand aus irgendwelchem Gründen nciht zu Flatex wechseln wollen, ist die Comdirect eine beliebte Alternative.

Da es im Test keine ins Gewicht fallenden Unterscheide gab, betrachten wir beide Broker als gleichwertig.

Pro und Contra zu flatex

Nachfolgend blicken wir noch auf die Vorteile und Nachteile zum Online-Broker flatex.

Häufige Fragen & Antworten zu Flatex

Was kostet ein Trade bei Flatex?

Ein gewöhnlicher Trade kostet bei Flatex € 2,90* für Aktien, ETFs und Anleihen. Dazu können noch Börsengebühren kommen, welche jedoch unterschiedlich ausfallen können. Sparpläne gibt es bereits ab € 1,50. Manche Hebelprodukte und Anlagezertifikate sind gar kostenlos* zu bekommen.

Wem gehört Flatex?

Flatex gehört zur flatex Bank AG mit Sitz in Kulmbach, Deutschland. Seit Sommer 2020 gehört auch der Discountbroker Degiro zur Unternehmensgruppe.

Wie gut ist Flatex?

Wie gut Flatex ist, bleibt im Ermessen jedes Kunden. Die Stiftung Warentest erklärte den Broker 2011 zum Testsieger. Da Flatex seit fast 15 Jahren tätig ist und über eine Million Kunden hat, macht der Broker einiges richtig. Sowohl das Handelsangebot und die Gebühren sind konkurrenzfähig.

Wie funktioniert Flatex?

Nach der Registrierung loggst du dich mit Kundennummer, Passwort & iTAN-Karte bzw. flateXSecure-App ein. Nachdem du Geld auf das Verrechnungskonto eingezahlt hast, kannst du mit dem Handel beginnen.

Welche Bank steckt hinter Flatex?

Hinter Flatex steckt die flatex Bank AG, welche für die Abwicklung zuständig ist, die Kundengelder verwahrt und wie jede andere Bank auch eine Einlagensicherung bietet. Die Webseite kannst du unter https://www.flatex-bank.com/de/ besuchen.

Wie kaufe ich Aktien bei Flatex?

Klick in deinem Dashboard, nachdem du dich eingeloggt hast, auf das Suchfeld und gib den Namen der Aktie ein, welche du kaufen möchtest. In der Übersicht klicke unter dem Chart auf "Kaufen" und lege beispielsweise eine Limit-Order mit dem gewünschten Kaufpreis an.

Wie überweise ich Geld auf mein Flatex Konto?

Geld kannst du per Standard-Banküberweisung bzw. SEPA auf dein Konto bei Flatex überweisen. Beachte, dass es an Werktagen bis zu 24 Stunden dauern kann, bis das Geld bei Flatex sichtbar wird. Andere Zahlungsmethoden werden aktuell nicht angeboten.

Welche Sparpläne sind bei Flatex kostenlos*?

Bei Flatex sind ca. 250 ETF-Sparpläne der Partner Amundi, db x-tracker und einzelne Sparpläne von Lyxor kostenlos*. Weitere 750 Sparpläne sind ab € 1,50,- pro Ausführung handelbar. Die Mindestsparrate beträgt € 50,-.

Wie lange dauert eine Überweisung zu Flatex?

Die Überweisung dauert wie bei Banken üblich 24 Stunden. Wenn ein Wochenende oder ein Feiertag dazwischen liegt, verlängert sich die Dauer entsprechend.

Wie lange dauert die Depoteröffnung?

Die Depoteröffnung bei Flatex dauert je nach Land unterschiedlich lange. In Deutschland ist die Eröffnung meist in 1-2 Tagen abgeschlossen. In Österreich kann es mit der erforderlichen Legitimierung etwas länger dauern.

Kontaktdaten von Flatex

Fazit zu flatex

Beim Online-Broker flatex gibt es fast nichts zu bemängeln. Sie erhalten hier ein umfangreiches Angebot an Aktien, Fonds, Optionsscheinen und Zertifikaten zum Handeln. Die Handelsplattform ist dabei sehr gut und vor allem übersichtlich umgesetzt. Auch mobil können Sie bei dem Online-Broker ohne Einschränkungen schnell und vertrauenswürdig handeln. Grundsätzlich setzt das Unternehmen auf einen hohen Sicherheitsstandard. Ebenso überzeugte uns im Test der Kundenservice von flatex.

Die Preisstruktur ist dabei im unteren Bereich der Broker angesiedelt. Bei den Wertpapierkäufen selbst ist flatex sogar nach unserer Recherche derzeit einer der günstigsten Anbieter auf dem Markt der Broker in Deutschland. Lediglich auf die Gebühren bei Dividendenzahlungen ausländischer Unternehmen weisen wir nochmals hin.

Zu den Nachteilen des Anbieters gehören die etwas höheren Derivate-Gebühren. Unter dem Strich können wir flatex uneingeschränkt empfehlen, sofern Sie auf der Suche nach einem günstigen Online-Depot ohne Depotgebühren ¹ sind, bei dem es keine weiteren Bankdienstleistungen wie Girokonten gibt.